Se você está vendo esta mensagem, significa que estamos tendo problemas para carregar recursos externos em nosso website.

If you're behind a web filter, please make sure that the domains *.kastatic.org and *.kasandbox.org are unblocked.

Conteúdo principal

401(k)s

401(k)s (e como eles se comparam aos planos de conta de aposentadoria individual). Versão original criada por Sal Khan.

Quer participar da conversa?

Nenhuma postagem por enquanto.
Você entende inglês? Clique aqui para ver mais debates na versão em inglês do site da Khan Academy.

Transcrição de vídeo

Neste vídeo quero falar um pouco sobre o plano de aposentadoria empresarial (PE), do qual provavelmente você já ouviu falar. Para começar, para colocar uma ideia em sua mente do que ele realmente é, ele é muito parecido com o plano individual (PI). É muito semelhante ao plano individual (PI), e eles são semelhantes no fato de poder adiar seus impostos. Seu dinheiro é protegido de impostos. Vou explicar, você deposita seu dinheiro antes do imposto. O dinheiro pode render tanto para a conta do seu plano, quanto para o plano individual. Vou escrever que o dinheiro cresce livre de tributos e então você pode retirá-lo, você pode resgatar o dinheiro. Você pode retirar ou receber parcelas da conta depois dos 59 anos e meio. É quando você começa a se aposentar, quando você precisará do dinheiro. Quando você retirar depois dos 59 anos e meio, então você pagará o imposto de renda. É a isto que pessoas se referem quando falam de impostos adiados. Você não está livre de impostos, está apenas adiando a data na qual você terá que pagá-los. Para muitas pessoas isto é útil porque enquanto o seu dinheiro rende, você pode até pagar um relativamente alto imposto incremental, mas uma vez que você se aposenta, você terá menores, você terá menores, acredito que você terá menores incrementos, então o total de impostos será menor. Algo também pode acontecer, em termos do que o governo faz, em termos de como eles taxam os tributos. Em geral, se você tiver que pagar 50 centavos daqui a 20 anos <i>versus</i> 50 centavos de hoje, o valor presente do dinheiro lhe diz que 50 centavos valerão bem menos no futuro, ou que o valor presente é bem menor. Existem algumas razões para adiar. Claro, você não pagará apenas sobre o dinheiro que você colocou, mas também pagará imposto sobre o que o dinheiro rendeu. Você pagará o imposto de renda sobre o rendimento total. Em ambos os casos, você deve começar a receber retornos da sua conta em torno dos 70 anos e meio. Penalidades, digamos assim. Penalidades, se você não retirar ou se não começar a retirar algo dos seus fundos com 70 anos e meio. Existem casos especiais se você está trabalhando e tudo o mais. Agora, o que acontece se você retirar antes dos 59 anos e meio? Antes dos 59 anos e meio. Até agora, tudo o que eu listei é verdadeiro para ambos os planos de aposentadoria. Se você retirar antes dos 59 anos e meio, você é taxado na retirada. Além disso, existe uma multa de 10% de todos os fundos que você receber. 10% de multa. É isto que você tem que pensar, a não ser que você diga: "Sempre maximizarei meus planos de aposentadoria." Você tem que ter certeza que não vai querer o dinheiro antes dos 50 anos e meio, porque você terá 10% de multa. Estes casos são os mesmos. A pergunta é: por que ambos existem? Por que existe algo chamado plano individual, e por que há o plano empresarial? Ambos parecem excelentes maneiras para eu adiar meus impostos, ter rendimentos com meus investimentos com os impostos adiados e então pagá-lo numa data futura. E ambos me forçam a ter certeza, ou eles fortemente sugerem que não devo retirar meu dinheiro antes dos 59 anos e meio. Porém eles são diferentes, vamos focar nestas diferenças, as diferenças entre os dois. O plano empresarial tem um limite maior, se você focar em 2010, mas estes números continuam mudando. Em 2010 o limite do PE era de $16.500, e é apenas para o que você contribui no seu plano. Este é para o PE. Já o limite do PI é cinco mil. Isto é o plano individual. No PE você pode participar apenas com mais dinheiro. Na verdade, em ambos os casos, à medida que você se aproxima da aposentadoria, depois dos 50 anos. Vou colocar no mesmo lugar para compreendermos. Outra similaridade é que você pode acelerar ou ter maiores, você poderia ter maiores, acredito, depósitos em sua conta, acelerados depois dos 50 anos. Isto significa que poderá colocar mais dinheiro do que estes limites que tenho bem aqui. Estes são limites antes dos 50 anos, depois dos 50, e entre os 50 e 59 anos e meio quando você começa a retirar. Você pode colocar um pouco mais de dinheiro Estes são números que sempre se alteram. A ideia geral é que você pode colocar mais dinheiro dentro do PE. A outra diferença é que um plano empresarial tende a ser organizado pelo seu empregador. PE é organizado pelo empregador. No seu ponto de vista, isto significa duas coisas. Um: o empregador sempre especificará os investimentos potenciais. Especificará os investimentos. Eles tomarão conta do seu plano por você. Será mantido por outro alguém, mas será para a sua companhia, a companhia "X". A companhia decidirá em quais investimentos você será capaz de investir. Dois: como isto é dirigido pelo empregador, o mesmo deve igualar. O que significa que para cada real que você investe, ele coloca outro, mesmo que seja acima, e você poderia aumentar. Acredito que os limites atuais são próximos de $50 mil para o total investido pelo empregado e pelo empregador. Você pode conseguir muito, você poderia pensar, influência por colocar no PE se você tem um empregador generoso. A outra diferença, que é bem superficial, porque é o que você vê, é que no PE o dinheiro já sairá do seu pagamento, você não o verá. Retirado antes do seu pagamento. Enquanto que com o plano individual você pegará o dinheiro, investirá na sua conta de aposentadoria, e quando informar seus impostos, será reportado como dedução de imposto então você não terá que pagar imposto sobre ele. Funcionalmente, é a mesma coisa. Quando você pensa nos prós e contras, se você tem o PE, se as opções estão disponíveis para você, é uma excelente opção. Você terá um limite maior. Você terá um limite maior bem aqui e o seu empregador deverá igualar isto. E então o outro, e não acontece muito, mas há a opção de emprestar de um PE sem multa. Emprestar de um PE mas você tem que pagar juros sobre a conta se fizer isso E você não pode fazer o mesmo em um plano tradicional. Considerando tudo isso, você diz: "Por que alguém escolheria o plano tradicional?" Há duas razões: Você pode ter os dois Ou com o plano tradicional você tem uma maior flexibilidade sobre onde você quer investir. A empresa pode dizer que você só pode investir nela, você só pode investir nas ações da empresa. No plano tradicional você pode investir em qualquer coisa. Espero que tenha esclarecido tudo para você! Legendado por: [Eloá Davanzo] Revisado por: [Marília Figueira]